Медстраховка: как выбрать и оформить#

Базовая медстраховка (basisverzekering) в Нидерландах обязательна для каждого взрослого. Оформить нужно в течение 4 месяцев с того, что наступит раньше — получения ВНЖ или начала официальной работы. За просрочку — крупный штраф от CAK.

Раздел дописывается

Здесь пока основа. Допишу по мере того, как пройду этот шаг сам.

По личному опыту

У меня ВНЖ получен раньше, чем начал работу, но дату старта страховки я поставил от начала работы, а не от ВНЖ. Не уверен, что это правильно с точки зрения формального дедлайна — сверьтесь с провайдером или CAK, если между двумя датами у вас большой разрыв.

Кратко

Базовая страховка обязательна для каждого взрослого отдельно (семейного полиса нет; дети до 18 — бесплатно, вписываются к родителю). Покрытие по закону одинаковое у всех провайдеров — различаются цена, сеть клиник и сервис.
Eigen risico (франшиза) €385/год по умолчанию; визиты к семейному врачу (huisarts) и акушерская помощь франшизу не затрагивают — они всегда бесплатны.
Дедлайн для не-ЕС — 4 месяца с того, что наступит раньше: получения ВНЖ или начала официальной работы. Штрафует CAK.
Менять провайдера можно раз в год, до 31 декабря (с переходом с 1 января).

Скидки работодателя — только на доп. пакеты

Коллективные скидки работодателя действуют только на дополнительные пакеты (aanvullend), а не на базовую страховку — скидки на базовую в NL запрещены законом. Так что коллектив имеет смысл, только если берёте доп. пакет (стоматология, физио, альтернативная медицина).

Natura vs restitutie#

Два типа полисов, и разница принципиальная:

Natura (in-kind) — страховщик платит напрямую клинике, но только если клиника в его сети. У каждого провайдера своя сеть, обычно достаточно большая. Если пойдёте «не в свою» клинику — придётся платить самому и потом сдавать чеки на возмещение (и не факт, что возместят полностью). Дешевле, подходит большинству.
Restitutie — страховщик возмещает вам расходы в любой клинике. Дороже, но если у вас конкретный врач/больница не в сети ни одного natura-провайдера — это ваш вариант.

Практический совет: для первого года в NL — берите natura у крупного провайдера (Zilveren Kruis, VGZ, CZ, Menzis), их сети покрывают почти всю страну. Перейти на restitutie можно при смене полиса в декабре.

Eigen risico (франшиза)#

Что это: сумма, которую вы платите за медицину сами каждый год, прежде чем страховка начнёт покрывать расходы. По умолчанию €385.

Что НЕ считается во франшизу (всегда бесплатно):

Визит к huisarts (семейный врач).
Акушерская помощь.
Уход по wijkverpleging (домашний уход).
Цепочки направлений от huisarts (к специалисту, в больницу) — но лечение у специалиста/в больнице уже считается.

Можно увеличить eigen risico добровольно — шагами по €100 до максимума €885 (€385 обязательных + €500 добровольных). Конкретные ступени: €485, €585, €685, €785, €885. Чем выше eigen risico, тем дешевле ежемесячный взнос (скидка обычно €3–5/мес за каждые €100), но при обращении за медициной платите больше сами. Имеет смысл, только если вы здоровы и не планируете обращаться.

С 2027 eigen risico вырастет

Обязательный eigen risico в 2027 поднимут с €385 до €400 — это подтверждённая автоматическая индексация (не требует голосования в парламенте). Более крупный рост до €455–460, о котором договаривались в коалиционном соглашении, отложен на 2028. Ступени добровольного соответственно сдвинутся.

Дополнительные пакеты (aanvullend)#

Базовая страховка не покрывает: стоматологию (с 18 лет), физиотерапию, альтернативную медицину, очки/линзы, плановые роды (частично). Если нужно — доп. пакет (aanvullend) у того же провайдера, отдельная подписка.

Что туда обычно входит:

Стоматология — от €200/год (чистка, лечение) до €1 000+ (импланты, коронки).
Физиотерапия — 9–36 сеансов в год (зависит от пакета).
Альтернативная медицина (акупунктура, гомеопатия) — обычно с лимитом.
Очки/линзы — с лимитом (€50–€250 в год).
Контрацепция.
Роды и ведение беременности (частично).

Когда не нужно: если зубы в порядке, не ходите к физио и не носите очки — базовой страховки хватит.

Проверить конкретное лекарство можно на medicijnkosten.nl — государственная база (её ведёт Zorginstituut Nederland): покрывает ли базовая страховка это лекарство, есть ли собственная доплата и какие покрываемые аналоги существуют. Пригодится, если вы приехали со своим постоянным препаратом и хотите заранее понять, во что он обойдётся здесь.

Когда нужно: если есть планы на стоматологию, физио, очки — посчитайте, что выгоднее: пакет «включено» или платить наличными.

Провайдеры: на что смотреть#

Провайдер	Тип	Сеть	Плюсы
Zilveren Kruis	natura	Самая большая	Самый популярный, удобное приложение
VGZ	natura	Большая	Хорошие доп. пакеты, выгодные коллективы
CZ	natura/restitutie	Средняя	Гибкие пакеты, restitutie
Menzis	natura	Средняя (север/восток)	Дешевле в северных провинциях
DSW	natura	Маленькая (Zuid-Holland)	Самый дешёвый, без посредников
ONVZ	restitutie	Любая	Для тех, кто хочет свободу выбора врача

На что смотреть при выборе:

Сеть клиник в вашем городе — проверьте, что ваш huisarts и ближайшая больница в сети.
Цена базового взноса — разница между провайдерами €10–20/мес.
Доп. пакет — если нужен, сравнивайте не только базовый взнос.
Коллективная скидка работодателя — узнайте в HR, есть ли она и у какого провайдера (работает только на доп. пакеты).

Экспат-страховки: кому подходят#

Если у вас короткий контракт, вы в NL проездом или не уверены, что останетесь дольше 4 месяцев, можно рассмотреть экспат-страховку (от международных провайдеров типа Cigna, Allianz Care, IMG). Они:

Покрытие worldwide — лечитесь где угодно, включая родину.
Гибкие сроки — от 1 месяца.
Всё на английском — сайты, поддержка, документы.
Дороже — €100–300/мес в зависимости от покрытия.
Не освобождают от обязанности оформить базовую NL-страховку, если вы остаётесь дольше 4 месяцев.

Практически: экспат-страховка — на первые 1–3 месяца, пока осваиваетесь. Как только понимаете, что остаётесь, оформляете базовую NL-страховку (дедлайн всё равно 4 месяца — см. выше).

Как оформить#

Получите BSN — для полиса нужен BSN, но RNI-номер тоже подходит (это и есть BSN, просто нерезидентский — см. BSN: RNI или BRP). С RNI точно работает HollandZorg и крупные провайдеры (Zilveren Kruis, CZ, Menzis) — при онлайн-оформлении в форме выбираете «без BRP» / «RNI» и вводите выданный номер.
Сравните провайдеров на independer.nl или pricewise.nl — обе независимые площадки сравнения.
Оформите онлайн — у всех крупных провайдеров форма за 15 минут.
Получите полис по почте (цифровой — сразу, физический — за 1–2 недели).
Зарегистрируйтесь у huisarts (семейного врача) — найдите практику в вашем районе, позвоните, принесите BSN и полис. BRP для этого не нужна — RNI-номера достаточно, так же как и для самого полиса. Без huisarts не попадёте к специалистам.

Huisarts (семейный врач)#

Семейный врач — «вратарь» системы: к специалистам и в больницу попадают только по его направлению (verwijzing). Без направления страховка визит к специалисту не оплатит.

Что делать:

Найдите практику (huisartsenpraktijk) в вашем районе. Удобнее всего через ZorgkaartNederland — это проект Patiëntenfederatie Nederland (объединение пациентских организаций), поиск по городу с отзывами пациентов. Подойдут и Google Maps, и сайт вашей страховой.
Позвоните и запишитесь на «inschrijving» (регистрация). Возьмите с собой: паспорт, BSN, полис.
На первый визит — познакомиться, рассказать про хронические болезни, лекарства. Не лечение, а знакомство.
Когда заболели — звоните в практику утром, в тот же день дадут «plekje» (слот) на этот или следующий день.

Визит к huisarts — бесплатный (не тратит eigen risico).

Если доход невысокий (для пары считается доход на двоих, не только ваш), часть расходов на страховку покрывает доплата — Zorgtoeslag (раздел ещё дорабатывается). Проверить, подходите ли вы, можно на проверке права на toeslagen от Belastingdienst.

Куда дальше#

Деньги и налоги — Zorgtoeslag и другие льготы
BSN: RNI или BRP — номер, без которого не оформить полис

Источники: Zorgwijzer — eigen risico stijgt naar €400 in 2027 (€385→€400 подтверждённая индексация; более крупный рост до €455–460 из коалиционного соглашения отложен на 2028), rijksoverheid.nl (CAK), сайты провайдеров (Zilveren Kruis, VGZ, CZ, Menzis, DSW, ONVZ), independer.nl, zorgkaartnederland.nl (Patiëntenfederatie Nederland), medicijnkosten.nl (Zorginstituut Nederland). Условия и тарифы меняются — проверяйте перед оформлением. Обновлено: 20.09.2026.